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Une nouvelle vision sur votre patrimoine grâce à EpargneDirect.fr, votre guide placements et bancaire. Vous cherchez un guide pour optimiser votre épargne et vos finances personnelles ? EpargneDirect c’est tout savoir sur les placements et les solution bancaires / fintech sur un seul site. Les trucs et astuces pour optimiser le rendement de vos placements, les placements responsables, les solutions de trading à ne pas louper, etc. Vous trouverez sur notre site articles de fonds, comparateur de solutions d’épargne pour booster vos rendements (assurance vie, comptes épargne retraite et livrets). Mais également un comparatif des banques en ligne et des néobanques !

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Défiscalisation, quel est l’avantage fiscal du PER ? La défiscalisation est l’un des moyens les plus courants pour les contribuables de réduire leurs impôts. Elle est une technique très avantageuse qui peut permettre de bénéficier d’une exonération partielle ou totale des impôts. Dans cet article, nous allons nous concentrer sur l’un des instruments de défiscalisation les plus courants : le Plan d’Epargne Retraite (PER). Nous verrons quels sont les avantages fiscaux associés à son utilisation, ainsi que les conditions à remplir pour pouvoir en bénéficier. Quel est le PER ? Avant de nous intéresser à ses avantages fiscaux, il est nécessaire de comprendre ce qu’est le PER. Le Plan d’Epargne Retraite, également appelé PER, est un produit d’épargne destiné à la préparation de la retraite. Il permet d’accumuler des fonds tout au long de votre carrière, généralement en plaçant l’argent dans des actifs financiers comme des actions, des obligations ou des fonds communs de placement. Il est disponible dans de nombreux pays et est souvent encouragé par les gouvernements, car ses contributions sont exonérées d’impôt. Quels sont les avantages fiscaux du PER ? Le PER offre un certain nombre d’avantages fiscaux intéressants. Tout d’abord, les sommes versées par le contribuable sont exonérées d’impôts. Cela signifie qu’il est possible d’économiser jusqu’à 45 % du montant total versé dans le PER. En outre, les gains générés par le plan sont exonérés d’impôt, ce qui signifie que le contribuable ne paiera pas d’impôts sur ses gains. Enfin, le contribuable peut choisir de reporter l’imposition de ses gains jusqu’à la retraite, ce qui peut lui permettre de profiter encore plus des avantages fiscaux du PER. Comment obtenir un PER ? Les conditions pour bénéficier d’un PER varient selon les pays. Généralement, le titulaire doit être âgé de 18 ans ou plus. Il doit également être résident fiscal du pays concerné et disposer d’un compte bancaire. De plus, il doit s’engager à verser un montant minimum chaque année, ce montant étant fixé par le gouvernement. Une fois que le titulaire remplit toutes les conditions requises, il pourra alors ouvrir un PER et bénéficier des avantages fiscaux associés. Défiscalisation, quel est l’avantage fiscal du PER ? Le Plan d’Epargne Retraite (PER) est un produit d’épargne destiné à la préparation de la retraite. Ce produit a l’avantage d’offrir aux contribuables une exonération des impôts sur les sommes investies, ainsi que sur les gains générés. En outre, les gains peuvent être reportés jusqu’à la retraite. Cependant, il est important de noter que le titulaire doit remplir certaines conditions pour pouvoir bénéficier du PER et des avantages fiscaux associés. En somme, le PER est un instrument de défiscalisation très intéressant et peut être très avantageux pour les contribuables. [...] Lire la suite…
Comment sont taxées les dividendes issues de la bourse ? Les dividendes sont des distributions de liquidités à des actionnaires en fonction des profits réalisés par l’entreprise. Les dividendes peuvent être payés aux actionnaires soit en espèces, soit en actions supplémentaires ou en une combinaison des deux. Les dividendes sont une forme d’investissement très populaire et peuvent fournir des revenus réguliers aux investisseurs. Mais comment sont taxés ces dividendes issues de la bourse ? Cet article examine comment les dividendes sont taxés et ce que les investisseurs doivent savoir à leur sujet. Impôts sur les dividendes Les dividendes perçus par les actionnaires sont imposés par l’État. Il existe deux types principaux d’impôts sur les dividendes : l’impôt sur le revenu et l’impôt sur le capital. L’impôt sur le revenu Le taux d’imposition des dividendes dépend du statut fiscal de l’investisseur. Les dividendes sont soumis à l’impôt sur le revenu au même titre que les salaires et les avantages en nature. Les dividendes sont généralement imposés à un taux plus bas que le revenu ordinaire, mais il existe des exceptions. Par exemple, certains dividendes sont imposés à un taux de 30 %. Impôt sur le capital De plus, certains pays imposent également une taxe sur le capital sur les dividendes. Cette taxe est généralement beaucoup plus faible que l’impôt sur le revenu et est calculée en pourcentage des dividendes perçus. Dans la plupart des pays, les actionnaires qui ne réside pas dans le pays où la société est domiciliée payent un taux d’imposition plus élevé. Exonération fiscale Certains pays offrent des exonérations fiscales partielles ou totales sur les dividendes. Ces exonérations peuvent être appliquées pour les dividendes versés aux actionnaires d’une société qui est enregistrée dans un autre pays, ou qui est basé dans un territoire fiscal favorable. De nombreux pays européens offrent des exonérations fiscales sur les dividendes à condition que la société soit domiciliée dans le pays et paye des impôts locaux. Comment sont taxées les dividendes issues de la bourse ? En conclusion, les dividendes sont généralement imposés à un taux inférieur à celui des gains ordinaires, mais le taux d’imposition exact dépend du statut fiscal de l’actionnaire et du pays où la société est domiciliée. Certaines exonérations fiscales partielles ou totales peuvent également être disponibles pour les dividendes versés aux actionnaires. Il est important que les investisseurs comprennent comment les dividendes sont taxés afin de minimiser leurs impôts. [...] Lire la suite…
En quoi la clause bénéficiaire d’une assurance vie est-elle importante ? Une assurance-vie est un contrat d’assurance qui permet à l’assuré de transmettre un capital à un bénéficiaire en cas de décès. Cependant, lors de la conclusion d’un contrat d’assurance-vie, il est nécessaire de désigner un bénéficiaire pour le capital versé. La clause bénéficiaire est le moyen par lequel le titulaire d’une assurance-vie désigne le ou les bénéficiaires de ses capitaux. Elle est donc très importante pour la transmission des biens et devrait être soigneusement réfléchie. Qu’est-ce que la clause bénéficiaire ? La clause bénéficiaire désigne le ou les bénéficiaires auxquels le capital de l’assurance-vie sera versé en cas de décès du titulaire. Il est possible de désigner plusieurs bénéficiaires, chaque bénéficiaire recevra alors une part du capital. Le souscripteur a également le droit de modifier la clause bénéficiaire à tout moment, à condition que cette modification soit notifiée à l’assureur. Quels sont les principaux bénéficiaires ? Le titulaire de l’assurance-vie peut choisir un bénéficiaire unique, ou plusieurs bénéficiaires. Les principaux bénéficiaires sont généralement un conjoint, un partenaire, des enfants ou des parents. Une personne peut également désigner une association caritative ou une organisation à but non lucratif comme bénéficiaire de sa police. Dans certains cas, le titulaire peut également désigner une fiducie, ce qui permet de protéger le capital pour les bénéficiaires. Comment choisir le bon bénéficiaire ? Il est essentiel de bien comprendre le processus de nomination des bénéficiaires et de prendre le temps de choisir le bénéficiaire le plus approprié. Avant de choisir un bénéficiaire, il est important de considérer qui aurait besoin du capital et avec qui vous souhaitez partager l’argent. Il est également important de se rappeler que le titulaire peut modifier le bénéficiaire à tout moment. Les avantages de la clause bénéficiaire Une des principales raisons pour lesquelles il est important de prendre le temps de choisir un bénéficiaire est que cela permet d’éviter les conflits et le règlement ultérieur des litiges entre les héritiers. Une clause bénéficiaire fournie également une certaine flexibilité et offre la possibilité de nommer différents bénéficiaires ou d’utiliser des pourcentages pour diviser le capital entre les bénéficiaires. En quoi la clause bénéficiaire d’une assurance vie est-elle importante ? La clause bénéficiaire est un élément important de tout contrat d’assurance-vie. Il est important de bien comprendre le processus de nomination des bénéficiaires et de prendre le temps de choisir le bénéficiaire le plus approprié. La clause bénéficiaire offre également une certaine flexibilité et permet d’éviter les conflits entre les héritiers. [...] Lire la suite…
L’argent sur un PER est-il garanti ? Les placements sont toujours une question très délicate. Alors que les gens cherchent à se protéger et à économiser leur argent, le marché des produits d’investissement est complexe et comporte des risques. Quand il s’agit de plan d’épargne retraite (PER), la situation est encore plus compliquée car il existe différentes sortes de produits d’investissement sous-jacents et diverses options de retraite proposées par les entreprises. La question que beaucoup de gens se posent alors est la suivante : « L’argent sur un PER est-il garanti ? ». Savoir quoi investir et comment le faire Pour comprendre si l’argent placé sur un PER est garanti, il est important de comprendre ce qu’est un PER et comment cela fonctionne. Un PER est un produit financier qui permet aux ménages de mettre de l’argent de côté pour la retraite. Les contributions peuvent être effectuées à tout moment. Elles sont généralement exonérées d’impôts jusqu’à ce que les fonds soient retirés à la retraite. En général, le PER est assorti d’un nombre limité de choix d’investissement choisis par l’entreprise qui offre le produit. L’argent sur un PER est-il garanti ? Risques associés aux PER Alors que les PER sont généralement considérés comme relativement sûrs, il convient de noter qu’ils comportent des risques. Les PER ne sont pas garantis et peuvent être affectés par des facteurs externes tels que des faillites des entreprises ou des crises économiques. Cela signifie que les investisseurs doivent prendre le temps d’examiner attentivement les différents produits disponibles et de bien comprendre leurs risques potentiels. Produits garantis et non garantis Il existe deux types de PER : ceux qui sont garantis et ceux qui ne le sont pas. Les PER garantis sont généralement couverts par des Fonds de Garantie des Dépôts (FSD). Ils offrent une protection en cas de faillite de l’entreprise qui offre le produit. Ces produits ont des taux d’intérêt garantis et sont plus sûrs que les produits non garantis. Ils sont assortis d’une assurance couvrant les pertes subies par les investisseurs. Les produits non garantis ne sont pas couverts par une assurance et sont donc plus risqués. L’argent sur un PER est-il garanti ? En conclusion, il est important de comprendre que les PER ne sont pas garantis et qu’il existe différents types de produits disponibles pour lesquels les investisseurs doivent se renseigner et prendre leurs précautions. Il est également important de noter que les PER garantis sont généralement couverts par une assurance. Ils offrent une meilleure protection que les produits non garantis. Cependant, il convient de rappeler qu’il y a toujours des risques liés aux placements. Les investisseurs doivent toujours prendre le temps de bien comprendre les produits avant de les souscrire. Vous pouvez également lire notre article sur la sécurité d’un placement en PER via ce lien ! [...] Lire la suite…
Quels sont les dispositifs de défiscalisation en immobilier : LMNP, Pinel, Denormandie, etc. ? L’immobilier est un secteur très attractif pour les investisseurs et consommateurs, car il offre des perspectives de rendement élevées et un haut niveau de sécurité. Pour encourager les investissements dans le secteur immobilier, certaines mesures fiscales sont proposées par le gouvernement. Dans cet article, nous passerons en revue les principaux dispositifs de défiscalisation en immobilier tels que le LMNP, le Pinel, la loi Denormandie, etc. LMNP : Loueur en Meublé Non Professionnel Le Loueur en Meublé Non Professionnel (LMNP) est l’un des principaux dispositifs de défiscalisation en immobilier. Il permet aux investisseurs de louer des biens meublés à des particuliers pour une durée maximale de 9 ans. L’un des avantages du LMNP est qu’il offre un rendement plus élevé que la location nue, car les loyers sont soumis à un régime fiscal préférentiel. Les investisseurs peuvent bénéficier d’une déduction fiscale allant jusqu’à 25% du prix d’acquisition. Pinel : Dispositif de Défiscalisation Immobilière Le Pinel est un autre dispositif de défiscalisation en immobilier qui offre aux investisseurs des avantages fiscaux très intéressants. Ce dispositif vise à encourager les investisseurs à acheter des logements neufs et à les mettre en location pendant au moins 6 ans. Les propriétaires peuvent bénéficier d’une réduction d’impôt allant jusqu’à 21% du prix d’achat. Loi Denormandie : Investissement Locatif Intermédiaire La loi Denormandie est un dispositif de défiscalisation en immobilier qui vise à encourager les investisseurs à acheter des logements anciens et à les rénover afin de les mettre en location. Les propriétaires peuvent bénéficier d’une réduction d’impôt allant jusqu’à 26% du coût des travaux de rénovation. Quels sont les dispositifs de défiscalisation en immobilier : LMNP, Pinel, Denormandie, etc. ? Les dispositifs de défiscalisation en immobilier sont un moyen très intéressant pour les investisseurs d’obtenir des avantages fiscaux. Les principaux dispositifs de défiscalisation en immobilier sont le LMNP, le Pinel, la loi Denormandie, etc. Chacun de ces dispositifs offre aux propriétaires des avantages fiscaux spécifiques qui peuvent être très intéressants. Par conséquent, il est important d’en apprendre davantage sur ces dispositifs et de choisir celui qui convient le mieux aux besoins de l’investisseur. [...] Lire la suite…
Investir dans un PER est-il un placement sûr ? Investir dans un Plan d’Épargne Retraite (PER) est une solution de plus en plus populaire parmi les Français, car elle combine à la fois la sécurité et l’avantage fiscal. Cependant, comme pour tous les placements, il est important de comprendre quels sont les risques encourus et les points à prendre en considération avant de décider si investir dans un PER est le bon choix pour vous. Dans cet article, nous examinerons en profondeur ce que sont les Plans d’Épargne Retraite, leurs avantages et leurs risques, afin de vous aider à déterminer si un tel placement est sûr pour vous. Qu’est-ce qu’un Plan d’Épargne Retraite (PER) ? Un Plan d’Épargne Retraite est un compte d’épargne à long terme conçu pour vous aider à accumuler des ressources pour votre retraite. Les PER peuvent inclure des produits tels que des fonds communs de placement, des fonds négociés en bourse (ETF) et des plans d’assurance vie. L’investissement dans un PER est sûr, car les montants investis sont préservés jusqu’à votre retraite. De plus, les revenus tirés de ces placements sont exonérés d’impôt jusqu’à ce que vous commenciez à les percevoir. Avantages des Plans d’Épargne Retraite Il y a plusieurs avantages à investir dans un PER. Tout d’abord, vous bénéficierez de l’exonération fiscale des gains réalisés sur les produits contenus dans votre PER. En outre, vous avez la possibilité de constituer un capital supplémentaire pour votre retraite, car vous pouvez déposer jusqu’à 11% de votre rémunération imposable annuelle dans votre PER. De plus, les produits contenus dans votre PER peuvent être disponibles à des tarifs réduits par rapport aux tarifs proposés sur le marché libre. Les risques associés aux Plans d’Épargne Retraite Bien que les Plans d’Épargne Retraite offrent des avantages considérables, il existe également des risques associés à ces types de placements. Tout d’abord, l’investissement dans un PER est à long terme et le montant initial investi ne sera pas disponible avant votre retraite. De plus, les produits contenus dans votre PER sont soumis aux fluctuations du marché et peuvent donc subir de lourdes pertes. Enfin, les frais et les commissions de gestion des placements peuvent réduire les rendements réalisés. Est-il sûr d’investir dans un PER ? En fin de compte, investir dans un PER peut être une bonne option pour vous si vous cherchez à constituer un capital supplémentaire pour votre retraite. Cependant, vous devez toujours prendre le temps de comprendre les risques associés à ces placements et vous assurer que vous êtes prêt à les assumer avant de prendre une décision. En consultant un professionnel financier qualifié, vous serez en meilleure position pour déterminer si un PER est un placement approprié pour votre situation financière et votre objectif à long terme. Investir dans un PER est-il un placement sûr ? Investir dans un Plan d’Épargne Retraite est un moyen populaire et sûr d’accumuler des fonds pour sa retraite. Les PER offrent des avantages fiscaux et des tarifs intéressants, mais ils comportent également des risques liés aux performances des marchés et aux frais de gestion. Il est important de comprendre ces risques afin de prendre une décision éclairée quant à l’opportunité de ce placement pour votre situation financière personnelle. [...] Lire la suite…

Investissez intelligemment sur les marchés financiers en lisant nos articles sur la bourse et le trading. Néophyte et investisseur débutants ? Comprenez les aspects de base de la bourse, profitez des opportunités offertes par les marchés actions et optimiser votre patrimoine financier via le guide de EpargneDirect.

Vous cherchez à défiscaliser ? La défiscalisation permet, entre autre, de réduire le montant de son impôt sur le revenu. Nous allons vous faire découvrir les différents dispositifs de défiscalisation en France via notre section defisc dédiée. Vous retrouverez tous nos articles sur la défiscalisation et comment faire un choix d’optimisation fiscale avisé.

Nous vous présentons également sur EpargneDirect des dossiers exclusifs Private Equity. Il s’agit ici d’acquérir une participation au capital de sociétés non cotées en vue de réaliser un investissement. L’investissement est réalisé via des fonds investissement spécialisés dans le Private Equity. Les fonds spécialisés vont ensuite investir dans des sociétés plus ou moins importantes qui sont non cotées en Bourse. Le Private Equity, comme son nom l’indique, est plus orienté sur l’entreprise et sur un retour sur investissement plus important mais avec des risques de pertes en capital plus importants.

Si vous voulez investir dans les cryptomonnaies et que vous débutez nous allons vous aider à maîtriser parfaitement le sujet. L’achat de cryptomonnaies est accessible à tous et offre toujours des opportunités de par la forte volatilité de ce type d’investissement. Sur notre dossier dédié aux cryptomonnaies nous vous donnerons les bases sur les monnaies virtuelles et les opportunités de trading.

Que vous souhaitiez investir dans un livret bancaire ou dans un livret d’épargne, nous vous aiderons à faire le meilleur choix via nos articles conseils sur les livrets. Le livret d’épargne est un placement plutôt sécurisé avec des taux de rémunération fixé par l’État. Si le livret A est le plus classique, différents types de livret existent. Le livret bancaire est quant à lui un produit d’un banque en ligne ou de réseau. Nous pourrons vous aider à y voir plus clair sur les différences et opportunités fonction de votre situation.

Le PER ou Plan d’Epargne Retraite, qu’on soit salarié ou indépendant, est un sujet qui intéresse les Français. Pourquoi se tourner vers ce type d’épargne ? Nous allons vous aider à mieux comprendre ce sujet via notre guide dédié au PER ! Vous pourrez ainsi mieux comprendre les intérêts de cette solution d’épargne qui vise à mettre de côté un capital pour votre retraite.

Sur notre section assurance vie, vous trouverez différents articles thématiques afin de vous guider sur les différents acteurs et leurs différences. Mais également différents articles traitant de la fiscalité et des différents points à ne pas louper (transmission, changement d’assureurs, répartition idéale entre fonds en euros et unités de comptes, etc.)

Enfin et en bonus, via nos articles sur l’assurance auto vous pourrez tout savoir sur les formules au tiers, tous risques au prix le plus intéressant du marché. En assurance santé, pour les seniors ou les indépendants choisissez la mutuelle santé qui vous correspond vraiment en terme de couverture et de garanties.

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