Nos articles et conseils sur la defiscalisation

Découvrez tous nos articles sur la défiscalisation. Quels sont les dispositifs de défiscalisation ? Quel est le meilleur moyen pour défiscaliser ? Quel est l’avantage fiscal du PER ? N’hésitez pas à utiliser le moteur de recherche pour un thème précis !

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Nos derniers articles sur la défiscalisation

Le déficit foncier, un levier de défiscalisation à ne pas négliger

C’est quoi le déficit foncier ? Définition du déficit foncier : le déficit foncier est un mécanisme fiscal qui permet aux propriétaires-bailleurs de bénéficier d’avantages fiscaux lorsqu’ils réalisent des travaux de rénovation énergétique dans leurs logements locatifs. Face à la nécessité d’améliorer la performance énergétique des logements, le gouvernement a décidé de doubler le plafond du déficit foncier imputable au revenu global pour les travaux payés entre 2023 et 2025. Dans cet article, nous vous expliquons ce qu’est le déficit foncier et comment il peut vous aider à financer la rénovation énergétique de votre bien locatif. Déficit foncier, définition En parcourant la presse financière, vous avez peut-être rencontré le terme « déficit foncier ». Il peut sembler complexe à première vue, mais il est essentiel à comprendre pour les investisseurs immobiliers et les contribuables souhaitant défiscaliser. Le déficit foncier est un concept fiscal qui concerne spécifiquement les propriétaires de biens immobiliers locatifs non meublés. Il survient lorsque les charges liées à la propriété, comme les travaux de rénovation, l’entretien, les intérêts d’emprunts et autres frais, excèdent les revenus générés par les loyers. Le déficit foncier est la différence négative entre les revenus fonciers perçus par un propriétaire-bailleur et les charges déductibles liées à l’entretien, la réparation et l’amélioration du bien locatif. Lorsque les charges déductibles sont supérieures aux revenus fonciers, le propriétaire-bailleur est en situation de déficit foncier. En d’autres termes, si vous dépensez plus pour l’entretien de votre propriété que vous ne gagnez en loyer, vous vous retrouvez avec un déficit foncier. Mais alors, pourquoi est-ce une notion clé pour les investisseurs immobiliers ? La réponse réside dans les avantages fiscaux associés. En France, le déficit foncier est déductible du revenu global de l’investisseur (voir le détail plus bas). Cette déduction est particulièrement avantageuse pour les contribuables fortement imposés, car elle permet de diminuer l’assiette imposable, et donc le montant de l’impôt à payer. Les avantages fiscaux du déficit foncier dans le cadre d’une rénovation énergétique Le déficit foncier offre plusieurs avantages fiscaux aux propriétaires-bailleurs qui réalisent des travaux de rénovation énergétique dans leurs logements locatifs : Imputation sur le revenu global : Le déficit foncier peut être imputé sur le revenu global du propriétaire-bailleur, dans la limite de 10 700 euros par an, et jusqu’à 21 400 euros pour les travaux de rénovation énergétique payés entre 2023 et 2025. Report du déficit foncier : Si le déficit foncier ne peut pas être intégralement imputé sur le revenu global, le solde peut être reporté sur les revenus fonciers des 10 années suivantes. Les conditions pour en bénéficier Pour bénéficier du déficit foncier dans le cadre d’une rénovation énergétique, les propriétaires-bailleurs doivent respecter certaines conditions : Les travaux de rénovation énergétique doivent être réalisés sur un bien locatif. Les travaux doivent être payés entre 2023 et 2025. Les travaux doivent être effectués par des professionnels qualifiés RGE (Reconnu Garant de l’Environnement). Il est important de préciser que ces déductions sont soumises à d’autres conditions. Le bien doit être mis en location pendant une période minimale de trois ans après la création du déficit, et certaines dépenses, comme les travaux de construction ou d’agrandissement, ne sont pas éligibles. En résumé, le déficit foncier est un outil qui permet aux investisseurs immobiliers de diminuer leur charge fiscale, tout en maintenant leur bien en bon état. Une planification et une gestion judicieuses peuvent ainsi transformer une dépense en un avantage financier substantiel. Exemple d’application Prenons l’exemple d’un propriétaire-bailleur qui réalise 30 000 euros de travaux de rénovation énergétique dans son logement locatif en 2023. Ses revenus fonciers annuels sont de 12 000 euros. Le déficit foncier est donc de 18 000 euros (30 000 – 12 000). Grâce à l’augmentation du plafond du déficit foncier pour les travaux de rénovation énergétique, le propriétaire-bailleur pourra imputer la totalité de ce déficit sur son revenu global. En conséquence, son revenu imposable sera réduit de 18 000 euros, ce qui entraînera une économie d’impôt significative. Rénovations énergétiques on parle de quoi ? Les rénovations énergétiques sont des travaux effectués sur un bâtiment existant afin d’améliorer son efficacité énergétique. Les objectifs principaux sont de réduire la consommation d’énergie, d’augmenter le confort des occupants et de diminuer l’impact environnemental du bâtiment. Dans le cadre de ces rénovations, on peut envisager un large éventail d’actions, qui varient selon l’âge du bâtiment, son état actuel, son utilisation et son environnement. En voici quelques exemples : Isolation thermique : Il s’agit d’un des travaux les plus courants, qui vise à améliorer l’isolation des murs, des toits, des sols, et des fenêtres. Ces améliorations peuvent réduire significativement les pertes de chaleur, et donc les besoins en chauffage. Systèmes de chauffage et de refroidissement : Le remplacement d’anciennes chaudières par des systèmes plus efficaces (pompe à chaleur, chaudière à condensation, etc.) peut réduire la consommation d’énergie. De même, l’installation d’un système de climatisation économe en énergie peut aider à réduire la consommation d’électricité en été. Ventilation : Une bonne ventilation est essentielle pour la qualité de l’air intérieur. L’installation d’un système de ventilation mécanique contrôlée (VMC) peut améliorer l’efficacité énergétique en contrôlant l’échange d’air entre l’intérieur et l’extérieur du bâtiment. Éclairage : Le remplacement des lampes et luminaires par des versions à faible consommation, comme les LED, peut également contribuer à réduire la consommation d’énergie. Attention aux types de travaux éligibles au titre du déficit foncier Cependant, il convient de noter que certains travaux ne sont pas déductibles dans le cadre du déficit foncier. Par exemple, les dépenses liées à des travaux d’agrandissement ou de construction, ainsi que les travaux qui modifient l’agencement initial du bien ne sont pas déductibles. De même, l’installation d’équipements de production d’énergie renouvelable, comme les panneaux solaires, n’est généralement pas déductible au titre du déficit foncier, même si elle peut donner droit – parfois – à d’autres avantages fiscaux. A noter : en dehors du déficit foncier, la réalisation de rénovations énergétiques est souvent encouragée par des aides financières de l’État ou des collectivités locales, sous forme de crédits d’impôt, de subventions ou de prêts à taux zéro. Ces travaux peuvent également générer des économies d’énergie significatives sur le long terme, rendant l’investissement rentable. Autre dépenses pouvant être prises en compte pour la constitution d’un déficit foncier En dehors des rénovations énergétiques, plusieurs types de dépenses peuvent être prises en compte pour la constitution d’un déficit foncier en France. Voici quelques exemples : Travaux d’entretien et de réparation : Ce sont des travaux qui permettent de maintenir le bien immobilier en bon état sans en modifier la structure ni l’agencement. Cela peut inclure, par exemple, la réparation d’une toiture qui fuit, le remplacement de la plomberie défectueuse, ou la réparation de fissures dans les murs. Travaux d’amélioration : Ces travaux apportent un confort nouveau ou supérieur par rapport à la situation initiale, sans pour autant modifier la structure ou la consistance du bien. Cela pourrait inclure l’installation d’une salle de bains supplémentaire, le remplacement d’une chaudière obsolète par un système de chauffage plus efficace, ou l’installation d’une isolation thermique. Frais de gestion : Il s’agit des frais payés à un professionnel pour la gestion du bien locatif, tels que les honoraires de gestion locative versés à une agence immobilière. Intérêts d’emprunt : Si vous avez contracté un prêt pour acheter le bien locatif, vous pouvez déduire les intérêts payés sur ce prêt. Taxe foncière : Vous pouvez déduire la taxe foncière payée, à l’exception de la part correspondant aux ordures ménagères. Assurances : Les primes d’assurance liées au bien locatif (par exemple, l’assurance propriétaire non occupant) peuvent être déduites. Charges de copropriété : Les charges non récupérables sur le locataire, comme les dépenses de maintenance et d’entretien des parties communes, peuvent être déduites. Le déficit foncier, un outil précieux pour les propriétaires-bailleurs En résumé, le déficit foncier est un dispositif fiscal avantageux pour les propriétaires-bailleurs souhaitant entreprendre des travaux dans leurs logements locatifs. Grâce à l’augmentation du plafond du déficit foncier imputable au revenu global pour les travaux payés entre 2023 et 2025, les propriétaires-bailleurs peuvent bénéficier d’un coup de pouce fiscal bienvenu pour améliorer la performance énergétique de leurs biens locatifs. Il est essentiel de respecter les conditions pour profiter de ce dispositif et de faire appel à des professionnels qualifiés RGE pour la réalisation des travaux. Le déficit foncier est un levier de financement intéressant pour les propriétaires-bailleurs, permettant de réduire leur revenu imposable tout en participant à l’effort de rénovation énergétique des logements en France. De façon plus large, avant de réaliser des travaux dans le but de créer un déficit foncier, il est recommandé de consulter un conseiller fiscal ou un avocat spécialisé, qui pourra vous aider à comprendre les règles applicables et à optimiser votre investissement. [...] Lire la suite…

Rénovation et #déficitfoncier : duo gagnant pour les bailleurs

Face à l’évolution de la législation et aux enjeux environnementaux, les bailleurs doivent adapter leurs biens immobiliers pour les rendre énergétiquement performants. La rénovation énergétique devient donc une priorité pour les propriétaires. Cet article vous présente les avantages du déficit foncier dans le cadre de la rénovation énergétique et comment optimiser cette démarche pour en tirer le meilleur parti. Rénovation énergétique : un impératif pour les bailleurs Pourquoi rénover énergétiquement son bien locatif ? La rénovation énergétique permet de réduire la consommation d’énergie du logement, d’améliorer son confort et de respecter les nouvelles normes environnementales. En conséquence, les propriétaires-bailleurs sont incités à effectuer des travaux pour éviter la dévalorisation de leur bien et préserver leur rentabilité locative. Les obligations légales et les échéances à respecter Pour être en conformité avec la législation, les bailleurs doivent respecter les échéances fixées par la loi Climat et résilience. Les logements les plus énergivores seront progressivement interdits à la location, avec des échéances distinctes pour les classes G, F et E. Le déficit foncier : un levier fiscal pour financer la rénovation Le principe du déficit foncier et son impact fiscal Le déficit foncier permet aux bailleurs de déduire de leurs revenus fonciers les charges engendrées par des travaux de réparation, d’entretien ou d’amélioration. Si les charges dépassent les revenus fonciers, le déficit peut être imputé sur le revenu global, dans la limite de 10 700 euros par an. Les conditions pour bénéficier du déficit foncier Pour profiter du déficit foncier, les bailleurs doivent opter pour le régime réel d’imposition et réaliser des travaux éligibles. Les travaux doivent concerner la réparation, l’entretien ou l’amélioration du logement locatif. Un plafond doublé pour les travaux de rénovation énergétique Les avantages du plafond doublé pour les bailleurs Le gouvernement a décidé de doubler le plafond du déficit foncier imputable sur le revenu global pour les travaux de rénovation énergétique, le portant à 21 400 euros. Cette mesure incitative permet aux bailleurs de financer plus facilement les travaux de rénovation énergétique de leurs biens locatifs. Les conditions à respecter pour profiter du plafond doublé Pour bénéficier du plafond doublé, les bailleurs doivent respecter certaines conditions. Par exemple, réaliser des travaux de rénovation énergétique entre le 1er janvier 2023 et le 31 décembre 2025. Egalement, améliorer la classe énergétique du logement et fournir deux DPE, avant et après les travaux. La stratégie de rénovation et le déficit foncier : un duo gagnant pour les bailleurs La rénovation énergétique et le déficit foncier constituent un duo gagnant pour les propriétaires-bailleurs souhaitant mettre en conformité leurs biens locatifs et profiter d’avantages fiscaux. En investissant dans la rénovation énergétique, les bailleurs pourront non seulement respecter les obligations légales, mais également optimiser la performance énergétique de leurs logements. Le tout en améliorant leur rentabilité locative et réduire leur imposition. Il est donc essentiel de bien planifier ces travaux et de respecter les conditions. Cela permettra de tirer le meilleur parti du déficit foncier et du plafond doublé dédié aux travaux de rénovation énergétique. [...] Lire la suite…

Quels sont les dispositifs de défiscalisation via l’investissement dans des entreprises ?

Quels sont les dispositifs de défiscalisation via l’investissement dans des entreprises ? L’investissement est un moyen efficace pour faire fructifier son argent et pour le protéger des impôts. Diverses techniques sont mises en œuvre pour conserver les intérêts de l’investisseur et réduire sa facture d’impôt. La défiscalisation est donc un instrument très populaire qui a été rendu possible par des dispositifs satisfaisant à des conditions spécifiques. Cet article vise à fournir un aperçu des principaux dispositifs de défiscalisation via l’investissement dans des entreprises, notamment en France : la loi GIRARDIN, les FCPI et FIP, les SOFICA, l’investissement en PME, l’investissement solidaire, les groupements forestiers d’investissement et viticoles (GFI, GFF et GFV). La loi GIRARDIN La loi GIRARDIN est l’un des dispositifs de défiscalisation les plus connus en France. Elle permet aux investisseurs de bénéficier d’une réduction d’impôt. Cette loi est destinée aux personnes physiques, qu’elles soient des particuliers ou des entreprises, qui souhaitent investir dans des projets d’entreprise situés dans une zone française spécifique, notamment les DOM-TOM et les communes rurales. Les investisseurs peuvent bénéficier d’une réduction allant jusqu’à 40% du montant total de l’investissement, à condition de conserver l’investissement pendant au moins 5 ans. Les FCPI et FIP Les Fonds Communs de Placement dans l’Innovation (FCPI) et les Fonds d’Investissement de Proximité (FIP) sont des fonds d’investissement destinés aux investisseurs particuliers. Ces fonds sont gérés par des sociétés de gestion spécialisées qui sont chargées d’investir l’argent des investisseurs dans des entreprises innovantes à fort potentiel de croissance. Les FCPI et FIP offrent aux investisseurs des avantages fiscaux, tels qu’une réduction d’impôt sur le revenu allant jusqu’à 45%. Les SOFICA Les Sociétés de Financement de l’Industrie Cinématographique et Audiovisuelle (SOFICA) sont des sociétés créées en France dans le but de financer des projets cinématographiques et audiovisuels. Ces sociétés offrent aux investisseurs des avantages fiscaux, tels qu’une réduction d’impôt sur le revenu pouvant atteindre 65%. Les SOFICA sont gérées par des professionnels hautement qualifiés, ce qui en fait un produit d’investissement très attrayant et sûr. L’investissement en PME L’investissement en Petites et Moyennes Entreprises (PME) est une méthode très populaire pour réduire ses impôts. En effet, il est possible de bénéficier d’une réduction d’impôt sur le revenu allant jusqu’à 18% si l’on investit dans une PME française. Cet investissement doit être conservé pendant au moins cinq ans pour que l’investisseur puisse bénéficier des réductions d’impôts. L’investissement solidaire L’investissement solidaire est un type d’investissement qui vise à soutenir des initiatives sociales et économiques qui ont pour but de lutter contre la pauvreté et de promouvoir l’inclusion sociale. Les investisseurs peuvent bénéficier d’une réduction d’impôts sur le revenu allant jusqu’à 25%. Il est important de souligner que ces investissements doivent être conservés pendant au moins 5 ans pour bénéficier des avantages fiscaux associés. Les groupements forestiers d’investissement et viticoles (GFI, GFF et GFV) Les Groupements Forestiers d’Investissement et Viticoles (GFI, GFF et GFV) sont des groupements d’investisseurs qui s’engagent à investir dans des exploitations forestières ou viticoles. Ces investissements offrent aux investisseurs des avantages fiscaux importants, tels qu’une réduction d’impôt sur le revenu allant jusqu’à 30%. Il est nécessaire de conserver l’investissement pendant au moins 10 ans pour bénéficier des réductions d’impôts associées. Quels sont les dispositifs de défiscalisation via l’investissement dans des entreprises ? Dans cet article, nous avons examiné certains des dispositifs de défiscalisation disponibles en France pour les investisseurs désireux de réduire leurs impôts. Chaque dispositif présente des avantages et des inconvénients, et il est important de les comprendre avant de décider lequel est le plus approprié à vos besoins. Il est également important de noter que l’investissement doit être conservé pendant une certaine période pour bénéficier des avantages fiscaux associés à chaque dispositif. [...] Lire la suite…

Les dépenses familiales permettent-elles de défiscaliser ?

Les dépenses familiales (dons, famille, emploi à domicile, garde d’enfant) permettent-elles de défiscaliser ? Ces dernières années, les dépenses familiales sont devenues un outil important pour réduire la facture fiscale des ménages français. Les contribuables peuvent déduire une partie de leurs dépenses pour leurs dons, leur famille, leur emploi à domicile et leur garde d’enfants. Mais comment ces dépenses peuvent-elles aider à défiscaliser ? Dans cet article, nous allons examiner comment les dépenses familiales peuvent effectivement être utilisées pour défiscaliser et quels sont les différents moyens disponibles pour y parvenir. Les dons Les contribuables peuvent bénéficier de plusieurs avantages fiscaux lorsqu’ils font des dons à des organismes de bienfaisance, à des œuvres sociales ou à des associations sans but lucratif. Dans certains cas, les contribuables peuvent bénéficier d’une déduction d’impôt sur le montant des dons effectués. Cependant, cette déduction est limitée à 66% de l’impôt net dû et certaines conditions doivent être remplies pour pouvoir en bénéficier. Les membres de la famille Les membres de la famille peuvent également bénéficier d’avantages fiscaux lorsqu’ils sont mentionnés dans la déclaration de revenus. Les contribuables peuvent bénéficier d’une déduction d’impôt sur le montant des sommes versées aux membres de leur famille. Cependant, seules certaines personnes peuvent bénéficier de cet avantage fiscal, telles que les enfants, les petits-enfants, les parents et les grands-parents. L’emploi à domicile Le recours à un salarié à domicile peut également entraîner des avantages fiscaux pour les contribuables. En effet, les contribuables peuvent bénéficier d’une réduction d’impôt sur le montant des salaires versés. Cependant, il est important de noter que cette déduction est limitée à 1 800 € par salarié et par an et qu’elle n’est applicable que si le salarié travaille au moins 8 heures par semaine. La garde d’enfants Les parents peuvent également profiter d’une déduction d’impôt sur le montant des frais de garde d’enfants engagés. Cette déduction est limitée à 50% des frais engagés et peut atteindre 3 000 € par enfant. Cependant, cette déduction ne s’applique qu’aux enfants âgés de moins de 6 ans et qui sont à charge du contribuable. Les dépenses familiales permettent-elles de défiscaliser ? En conclusion, les dépenses familiales sont un outil important pour réduire la facture fiscale des ménages français. Les contribuables peuvent bénéficier de divers avantages fiscaux lorsqu’ils font des dons, versent des sommes à des membres de leur famille, engagent un salarié à domicile ou réalisent des frais de garde d’enfants. Ces dépenses peuvent donc permettre de défiscaliser et ainsi de réduire le montant de l’impôt dû par les contribuables. [...] Lire la suite…

Quel est le meilleur moyen pour défiscaliser ?

Quel est le meilleur moyen pour défiscaliser ? La défiscalisation est le moyen le plus populaire et le plus accessible pour les contribuables de réduire leurs impôts. Elle peut se faire à travers diverses techniques et stratégies, qui varient en fonction des objectifs et de la situation financière de l’individu. Découvrez quel est le meilleur moyen pour défiscaliser. Le fonds commun de placement Le FCP (Fonds Communs de Placement) est un produit d’investissement qui permet aux personnes qui ont des revenus imposables de réduire leurs impôts grâce à des avantages fiscaux. En effet, les gains que vous réalisez à l’aide d’un FCP ne sont pas imposables et sont exonérés d’impôts. De plus, les dividendes et intérêts que vous percevez grâce au FCP sont généralement soumis à des taux d’imposition préférentiels. L’investissement immobilier Investir dans l’immobilier est l’une des meilleures façons de défiscaliser vos impôts. L’immobilier est un excellent investissement à long terme qui peut générer des revenus passifs considérables. Vous pouvez bénéficier d’un certain nombre d’avantages fiscaux, tels que la déduction des intérêts hypothécaires, la déduction des frais de notaire et la déduction des travaux d’amélioration. Le plan d’épargne pour la retraite Les PER (Plans d’Épargne pour la Retraite) sont une autre façon populaire de défiscaliser. Cette option est particulièrement intéressante car elle vous offre l’opportunité de réduire considérablement vos impôts. En effet, lorsque vous verser des contributions à un PER, vous pouvez déduire une partie de vos impôts à hauteur de 30 % de votre salaire annuel. Les assurances-vie Les assurances-vie sont un excellent moyen de défiscaliser vos impôts. Lorsque vous souscrivez à une assurance-vie, vous bénéficiez d’une déduction fiscale de 15 % sur les versements effectués chaque année, ce qui peut vous permettre de réduire considérablement vos impôts. De plus, les gains et intérêts que vous recevez grâce à votre assurance-vie sont généralement exonérés d’impôt. Quel est le meilleur moyen pour défiscaliser ? Il existe de nombreuses façons de défiscaliser, chacune ayant ses propres avantages et inconvénients. Les FCP, l’investissement immobilier, les PER et les assurances-vie sont parmi les moyens les plus populaires pour réduire vos impôts. Chaque option présente des avantages fiscaux différents et il est important de comprendre les diverses stratégies et techniques afin de choisir celle qui vous convient le mieux. [...] Lire la suite…

Défiscalisation, quel est l’avantage fiscal du PER ?

Défiscalisation, quel est l’avantage fiscal du PER ? La défiscalisation est l’un des moyens les plus courants pour les contribuables de réduire leurs impôts. Elle est une technique très avantageuse qui peut permettre de bénéficier d’une exonération partielle ou totale des impôts. Dans cet article, nous allons nous concentrer sur l’un des instruments de défiscalisation les plus courants : le Plan d’Epargne Retraite (PER). Nous verrons quels sont les avantages fiscaux associés à son utilisation, ainsi que les conditions à remplir pour pouvoir en bénéficier. Quel est le PER ? Avant de nous intéresser à ses avantages fiscaux, il est nécessaire de comprendre ce qu’est le PER. Le Plan d’Epargne Retraite, également appelé PER, est un produit d’épargne destiné à la préparation de la retraite. Il permet d’accumuler des fonds tout au long de votre carrière, généralement en plaçant l’argent dans des actifs financiers comme des actions, des obligations ou des fonds communs de placement. Il est disponible dans de nombreux pays et est souvent encouragé par les gouvernements, car ses contributions sont exonérées d’impôt. Quels sont les avantages fiscaux du PER ? Le PER offre un certain nombre d’avantages fiscaux intéressants. Tout d’abord, les sommes versées par le contribuable sont exonérées d’impôts. Cela signifie qu’il est possible d’économiser jusqu’à 45 % du montant total versé dans le PER. En outre, les gains générés par le plan sont exonérés d’impôt, ce qui signifie que le contribuable ne paiera pas d’impôts sur ses gains. Enfin, le contribuable peut choisir de reporter l’imposition de ses gains jusqu’à la retraite, ce qui peut lui permettre de profiter encore plus des avantages fiscaux du PER. Comment obtenir un PER ? Les conditions pour bénéficier d’un PER varient selon les pays. Généralement, le titulaire doit être âgé de 18 ans ou plus. Il doit également être résident fiscal du pays concerné et disposer d’un compte bancaire. De plus, il doit s’engager à verser un montant minimum chaque année, ce montant étant fixé par le gouvernement. Une fois que le titulaire remplit toutes les conditions requises, il pourra alors ouvrir un PER et bénéficier des avantages fiscaux associés. Défiscalisation, quel est l’avantage fiscal du PER ? Le Plan d’Epargne Retraite (PER) est un produit d’épargne destiné à la préparation de la retraite. Ce produit a l’avantage d’offrir aux contribuables une exonération des impôts sur les sommes investies, ainsi que sur les gains générés. En outre, les gains peuvent être reportés jusqu’à la retraite. Cependant, il est important de noter que le titulaire doit remplir certaines conditions pour pouvoir bénéficier du PER et des avantages fiscaux associés. En somme, le PER est un instrument de défiscalisation très intéressant et peut être très avantageux pour les contribuables. [...] Lire la suite…

Quels sont les produits d’épargne pour défiscaliser ?

Quels sont les produits d’épargne pour défiscaliser : assurance-vie, PEA, PER, Madelin, PEE et PERCO ? Les produits d’épargne proposés par les banques et les assurances sont une solution pour économiser son argent, mais aussi pour bénéficier de réduction d’impôt. Il existe plusieurs produits permettant de défiscaliser et de faire des économies : l’assurance-vie, le Plan Epargne Action (PEA), le Plan Epargne Retraite (PER), le Plan d’Epargne Retraite Collectif (PERCO), le compte PEE et le dispositif Madelin. Dans cet article, nous vous donnons un aperçu des principaux produits d’épargne pour défiscaliser. L’assurance-vie L’assurance-vie est un produit d’épargne très populaire et offrant de nombreux avantages pour les épargnants. Elle permet de se constituer un capital tout en bénéficiant d’un cadre fiscal avantageux. En effet, les gains sont exonérés d’impôt sur le revenu jusqu’à 8.000 euros et sont soumis à un taux de prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 7,50 % au-delà de ce seuil. De plus, les intérêts et les plus-values accumulées sont exonérés de droits de succession. Le Plan Epargne Action (PEA) Le Plan Epargne Action (PEA) est un produit d’investissement qui permet aux particuliers d’investir dans des actions ou des obligations d’entreprises cotées en bourse. Les gains générés par le PEA sont exonérés d’impôt sur le revenu si le contrat est maintenu pendant 5 ans minimum. Les plus-values obtenues sont soumises à un taux de 12,8 %, et les dividendes reçus sont exonérés d’impôt sur le revenu. Le Plan Epargne Retraite (PER) Le Plan Epargne Retraite (PER) est un produit de défiscalisation destiné à favoriser la préparation à la retraite. Il permet de bénéficier d’une réduction d’impôt sur le revenu allant jusqu’à 6.000 euros, ou 10 % des revenus imposables pour l’année considérée. Les gains produits par le PER sont exonérés d’impôt sur le revenu, mais soumises à un prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 17,2 %. Le Plan d’Epargne Retraite Collectif (PERCO) Le Plan d’Epargne Retraite Collectif (PERCO) est un produit d’épargne mis en place au sein d’une entreprise afin de favoriser la préparation à la retraite des salariés. Les cotisations effectuées sur le PERCO sont exonérées d’impôt sur le revenu et de CSG et sont déductibles du revenu imposable. Les gains produits sont soumis à un taux de prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 17,2 %. Le compte PEE (Plan d’Epargne Entreprise) Le compte PEE est un produit d’épargne destiné aux salariés et offrant une exonération d’impôt sur le revenu pour les sommes placées sur le compte. Les gains obtenus par le PEE sont exonérés d’impôt sur le revenu et soumis à des prélèvements sociaux de 17,2 %. Le dispositif Madelin Le dispositif Madelin est destiné aux professions libérales et aux travailleurs indépendants. Ce produit d’épargne permet aux bénéficiaires de bénéficier d’une réduction d’impôt sur le revenu allant jusqu’à 6.000 euros, ou 10 % des revenus imposables. Les gains produits par le dispositif Madelin sont exonérés d’impôt sur le revenu et soumis à un prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 17,2 %. Quels sont les produits d’épargne pour défiscaliser : assurance-vie, PEA, PER, Madelin, PEE et PERCO ? Les produits d’épargne sont une solution pour économiser son argent et bénéficier de réduction d’impôt. L’assurance-vie, le Plan Epargne Action (PEA), le Plan Epargne Retraite (PER), le Plan d’Epargne Retraite Collectif (PERCO), le compte PEE et le dispositif Madelin sont autant de produits permettant de défiscaliser et de réaliser des économies. Avant de choisir un produit d’épargne, il est important de bien connaître les différentes options qui s’offrent à vous. [...] Lire la suite…

Quels sont les dispositifs de défiscalisation en immobilier ?

Quels sont les dispositifs de défiscalisation en immobilier : LMNP, Pinel, Denormandie, etc. ? L’immobilier est un secteur très attractif pour les investisseurs et consommateurs, car il offre des perspectives de rendement élevées et un haut niveau de sécurité. Pour encourager les investissements dans le secteur immobilier, certaines mesures fiscales sont proposées par le gouvernement. Dans cet article, nous passerons en revue les principaux dispositifs de défiscalisation en immobilier tels que le LMNP, le Pinel, la loi Denormandie, etc. LMNP : Loueur en Meublé Non Professionnel Le Loueur en Meublé Non Professionnel (LMNP) est l’un des principaux dispositifs de défiscalisation en immobilier. Il permet aux investisseurs de louer des biens meublés à des particuliers pour une durée maximale de 9 ans. L’un des avantages du LMNP est qu’il offre un rendement plus élevé que la location nue, car les loyers sont soumis à un régime fiscal préférentiel. Les investisseurs peuvent bénéficier d’une déduction fiscale allant jusqu’à 25% du prix d’acquisition. Pinel : Dispositif de Défiscalisation Immobilière Le Pinel est un autre dispositif de défiscalisation en immobilier qui offre aux investisseurs des avantages fiscaux très intéressants. Ce dispositif vise à encourager les investisseurs à acheter des logements neufs et à les mettre en location pendant au moins 6 ans. Les propriétaires peuvent bénéficier d’une réduction d’impôt allant jusqu’à 21% du prix d’achat. Loi Denormandie : Investissement Locatif Intermédiaire La loi Denormandie est un dispositif de défiscalisation en immobilier qui vise à encourager les investisseurs à acheter des logements anciens et à les rénover afin de les mettre en location. Les propriétaires peuvent bénéficier d’une réduction d’impôt allant jusqu’à 26% du coût des travaux de rénovation. Quels sont les dispositifs de défiscalisation en immobilier : LMNP, Pinel, Denormandie, etc. ? Les dispositifs de défiscalisation en immobilier sont un moyen très intéressant pour les investisseurs d’obtenir des avantages fiscaux. Les principaux dispositifs de défiscalisation en immobilier sont le LMNP, le Pinel, la loi Denormandie, etc. Chacun de ces dispositifs offre aux propriétaires des avantages fiscaux spécifiques qui peuvent être très intéressants. Par conséquent, il est important d’en apprendre davantage sur ces dispositifs et de choisir celui qui convient le mieux aux besoins de l’investisseur. [...] Lire la suite…

Le déficit foncier, un levier de défiscalisation à ne pas négliger

Publié par Sophie le 30 mai 2023 dans Actualités, Nos articles et conseils sur la defiscalisation

Le déficit foncier, un levier fiscal pour la rénovation énergétique

C’est quoi le déficit foncier ?

Définition du déficit foncier : le déficit foncier est un mécanisme fiscal qui permet aux propriétaires-bailleurs de bénéficier d’avantages fiscaux lorsqu’ils réalisent des travaux de rénovation énergétique dans leurs logements locatifs. Face à la nécessité d’améliorer la performance énergétique des logements, le gouvernement a décidé de doubler le plafond du déficit foncier imputable au revenu global pour les travaux payés entre 2023 et 2025. Dans cet article, nous vous expliquons ce qu’est le déficit foncier et comment il peut vous aider à financer la rénovation énergétique de votre bien locatif.

Déficit foncier, définition

En parcourant la presse financière, vous avez peut-être rencontré le terme « déficit foncier ». Il peut sembler complexe à première vue, mais il est essentiel à comprendre pour les investisseurs immobiliers et les contribuables souhaitant défiscaliser.

Le déficit foncier est un concept fiscal qui concerne spécifiquement les propriétaires de biens immobiliers locatifs non meublés. Il survient lorsque les charges liées à la propriété, comme les travaux de rénovation, l’entretien, les intérêts d’emprunts et autres frais, excèdent les revenus générés par les loyers.

Le déficit foncier est la différence négative entre les revenus fonciers perçus par un propriétaire-bailleur et les charges déductibles liées à l’entretien, la réparation et l’amélioration du bien locatif. Lorsque les charges déductibles sont supérieures aux revenus fonciers, le propriétaire-bailleur est en situation de déficit foncier.

En d’autres termes, si vous dépensez plus pour l’entretien de votre propriété que vous ne gagnez en loyer, vous vous retrouvez avec un déficit foncier. Mais alors, pourquoi est-ce une notion clé pour les investisseurs immobiliers ?

La réponse réside dans les avantages fiscaux associés. En France, le déficit foncier est déductible du revenu global de l’investisseur (voir le détail plus bas). Cette déduction est particulièrement avantageuse pour les contribuables fortement imposés, car elle permet de diminuer l’assiette imposable, et donc le montant de l’impôt à payer.

Les avantages fiscaux du déficit foncier dans le cadre d’une rénovation énergétique

Le déficit foncier offre plusieurs avantages fiscaux aux propriétaires-bailleurs qui réalisent des travaux de rénovation énergétique dans leurs logements locatifs :

Imputation sur le revenu global : Le déficit foncier peut être imputé sur le revenu global du propriétaire-bailleur, dans la limite de 10 700 euros par an, et jusqu’à 21 400 euros pour les travaux de rénovation énergétique payés entre 2023 et 2025.
Report du déficit foncier : Si le déficit foncier ne peut pas être intégralement imputé sur le revenu global, le solde peut être reporté sur les revenus fonciers des 10 années suivantes.

Les conditions pour en bénéficier

Pour bénéficier du déficit foncier dans le cadre d’une rénovation énergétique, les propriétaires-bailleurs doivent respecter certaines conditions :

Les travaux de rénovation énergétique doivent être réalisés sur un bien locatif.
Les travaux doivent être payés entre 2023 et 2025.
Les travaux doivent être effectués par des professionnels qualifiés RGE (Reconnu Garant de l’Environnement).

Il est important de préciser que ces déductions sont soumises à d’autres conditions. Le bien doit être mis en location pendant une période minimale de trois ans après la création du déficit, et certaines dépenses, comme les travaux de construction ou d’agrandissement, ne sont pas éligibles.

En résumé, le déficit foncier est un outil qui permet aux investisseurs immobiliers de diminuer leur charge fiscale, tout en maintenant leur bien en bon état. Une planification et une gestion judicieuses peuvent ainsi transformer une dépense en un avantage financier substantiel.

Exemple d’application

Prenons l’exemple d’un propriétaire-bailleur qui réalise 30 000 euros de travaux de rénovation énergétique dans son logement locatif en 2023. Ses revenus fonciers annuels sont de 12 000 euros. Le déficit foncier est donc de 18 000 euros (30 000 – 12 000).

Grâce à l’augmentation du plafond du déficit foncier pour les travaux de rénovation énergétique, le propriétaire-bailleur pourra imputer la totalité de ce déficit sur son revenu global. En conséquence, son revenu imposable sera réduit de 18 000 euros, ce qui entraînera une économie d’impôt significative.

Rénovations énergétiques on parle de quoi ?

Les rénovations énergétiques sont des travaux effectués sur un bâtiment existant afin d’améliorer son efficacité énergétique. Les objectifs principaux sont de réduire la consommation d’énergie, d’augmenter le confort des occupants et de diminuer l’impact environnemental du bâtiment.

Dans le cadre de ces rénovations, on peut envisager un large éventail d’actions, qui varient selon l’âge du bâtiment, son état actuel, son utilisation et son environnement. En voici quelques exemples :

Isolation thermique : Il s’agit d’un des travaux les plus courants, qui vise à améliorer l’isolation des murs, des toits, des sols, et des fenêtres. Ces améliorations peuvent réduire significativement les pertes de chaleur, et donc les besoins en chauffage.
Systèmes de chauffage et de refroidissement : Le remplacement d’anciennes chaudières par des systèmes plus efficaces (pompe à chaleur, chaudière à condensation, etc.) peut réduire la consommation d’énergie. De même, l’installation d’un système de climatisation économe en énergie peut aider à réduire la consommation d’électricité en été.
Ventilation : Une bonne ventilation est essentielle pour la qualité de l’air intérieur. L’installation d’un système de ventilation mécanique contrôlée (VMC) peut améliorer l’efficacité énergétique en contrôlant l’échange d’air entre l’intérieur et l’extérieur du bâtiment.
Éclairage : Le remplacement des lampes et luminaires par des versions à faible consommation, comme les LED, peut également contribuer à réduire la consommation d’énergie.

Attention aux types de travaux éligibles au titre du déficit foncier

Cependant, il convient de noter que certains travaux ne sont pas déductibles dans le cadre du déficit foncier. Par exemple, les dépenses liées à des travaux d’agrandissement ou de construction, ainsi que les travaux qui modifient l’agencement initial du bien ne sont pas déductibles. De même, l’installation d’équipements de production d’énergie renouvelable, comme les panneaux solaires, n’est généralement pas déductible au titre du déficit foncier, même si elle peut donner droit – parfois – à d’autres avantages fiscaux.

A noter : en dehors du déficit foncier, la réalisation de rénovations énergétiques est souvent encouragée par des aides financières de l’État ou des collectivités locales, sous forme de crédits d’impôt, de subventions ou de prêts à taux zéro. Ces travaux peuvent également générer des économies d’énergie significatives sur le long terme, rendant l’investissement rentable.

Autre dépenses pouvant être prises en compte pour la constitution d’un déficit foncier

En dehors des rénovations énergétiques, plusieurs types de dépenses peuvent être prises en compte pour la constitution d’un déficit foncier en France. Voici quelques exemples :

Travaux d’entretien et de réparation : Ce sont des travaux qui permettent de maintenir le bien immobilier en bon état sans en modifier la structure ni l’agencement. Cela peut inclure, par exemple, la réparation d’une toiture qui fuit, le remplacement de la plomberie défectueuse, ou la réparation de fissures dans les murs.
Travaux d’amélioration : Ces travaux apportent un confort nouveau ou supérieur par rapport à la situation initiale, sans pour autant modifier la structure ou la consistance du bien. Cela pourrait inclure l’installation d’une salle de bains supplémentaire, le remplacement d’une chaudière obsolète par un système de chauffage plus efficace, ou l’installation d’une isolation thermique.
Frais de gestion : Il s’agit des frais payés à un professionnel pour la gestion du bien locatif, tels que les honoraires de gestion locative versés à une agence immobilière.
Intérêts d’emprunt : Si vous avez contracté un prêt pour acheter le bien locatif, vous pouvez déduire les intérêts payés sur ce prêt.
Taxe foncière : Vous pouvez déduire la taxe foncière payée, à l’exception de la part correspondant aux ordures ménagères.
Assurances : Les primes d’assurance liées au bien locatif (par exemple, l’assurance propriétaire non occupant) peuvent être déduites.
Charges de copropriété : Les charges non récupérables sur le locataire, comme les dépenses de maintenance et d’entretien des parties communes, peuvent être déduites.

Le déficit foncier, un outil précieux pour les propriétaires-bailleurs

En résumé, le déficit foncier est un dispositif fiscal avantageux pour les propriétaires-bailleurs souhaitant entreprendre des travaux dans leurs logements locatifs. Grâce à l’augmentation du plafond du déficit foncier imputable au revenu global pour les travaux payés entre 2023 et 2025, les propriétaires-bailleurs peuvent bénéficier d’un coup de pouce fiscal bienvenu pour améliorer la performance énergétique de leurs biens locatifs.

Il est essentiel de respecter les conditions pour profiter de ce dispositif et de faire appel à des professionnels qualifiés RGE pour la réalisation des travaux. Le déficit foncier est un levier de financement intéressant pour les propriétaires-bailleurs, permettant de réduire leur revenu imposable tout en participant à l’effort de rénovation énergétique des logements en France.

De façon plus large, avant de réaliser des travaux dans le but de créer un déficit foncier, il est recommandé de consulter un conseiller fiscal ou un avocat spécialisé, qui pourra vous aider à comprendre les règles applicables et à optimiser votre investissement.

Rénovation et #déficitfoncier : duo gagnant pour les bailleurs

Publié par Sophie le 16 mai 2023 dans Actualités, Nos articles et conseils sur la defiscalisation

Rénovation énergétique : un impératif pour les bailleurs

Pourquoi rénover énergétiquement son bien locatif ?

La rénovation énergétique permet de réduire la consommation d’énergie du logement, d’améliorer son confort et de respecter les nouvelles normes environnementales. En conséquence, les propriétaires-bailleurs sont incités à effectuer des travaux pour éviter la dévalorisation de leur bien et préserver leur rentabilité locative.

Les obligations légales et les échéances à respecter

Pour être en conformité avec la législation, les bailleurs doivent respecter les échéances fixées par la loi Climat et résilience. Les logements les plus énergivores seront progressivement interdits à la location, avec des échéances distinctes pour les classes G, F et E.

Le déficit foncier : un levier fiscal pour financer la rénovation

Le principe du déficit foncier et son impact fiscal

Le déficit foncier permet aux bailleurs de déduire de leurs revenus fonciers les charges engendrées par des travaux de réparation, d’entretien ou d’amélioration. Si les charges dépassent les revenus fonciers, le déficit peut être imputé sur le revenu global, dans la limite de 10 700 euros par an.

Les conditions pour bénéficier du déficit foncier

Pour profiter du déficit foncier, les bailleurs doivent opter pour le régime réel d’imposition et réaliser des travaux éligibles. Les travaux doivent concerner la réparation, l’entretien ou l’amélioration du logement locatif.

Un plafond doublé pour les travaux de rénovation énergétique

Les avantages du plafond doublé pour les bailleurs

Le gouvernement a décidé de doubler le plafond du déficit foncier imputable sur le revenu global pour les travaux de rénovation énergétique, le portant à 21 400 euros. Cette mesure incitative permet aux bailleurs de financer plus facilement les travaux de rénovation énergétique de leurs biens locatifs.

Les conditions à respecter pour profiter du plafond doublé

Pour bénéficier du plafond doublé, les bailleurs doivent respecter certaines conditions. Par exemple, réaliser des travaux de rénovation énergétique entre le 1er janvier 2023 et le 31 décembre 2025. Egalement, améliorer la classe énergétique du logement et fournir deux DPE, avant et après les travaux.

La stratégie de rénovation et le déficit foncier : un duo gagnant pour les bailleurs

La rénovation énergétique et le déficit foncier constituent un duo gagnant pour les propriétaires-bailleurs souhaitant mettre en conformité leurs biens locatifs et profiter d’avantages fiscaux. En investissant dans la rénovation énergétique, les bailleurs pourront non seulement respecter les obligations légales, mais également optimiser la performance énergétique de leurs logements. Le tout en améliorant leur rentabilité locative et réduire leur imposition. Il est donc essentiel de bien planifier ces travaux et de respecter les conditions. Cela permettra de tirer le meilleur parti du déficit foncier et du plafond doublé dédié aux travaux de rénovation énergétique.

Quels sont les dispositifs de défiscalisation via l’investissement dans des entreprises ?

Publié par Sophie le 4 janvier 2023 dans Nos articles et conseils sur la defiscalisation

La loi GIRARDIN

La loi GIRARDIN est l’un des dispositifs de défiscalisation les plus connus en France. Elle permet aux investisseurs de bénéficier d’une réduction d’impôt. Cette loi est destinée aux personnes physiques, qu’elles soient des particuliers ou des entreprises, qui souhaitent investir dans des projets d’entreprise situés dans une zone française spécifique, notamment les DOM-TOM et les communes rurales. Les investisseurs peuvent bénéficier d’une réduction allant jusqu’à 40% du montant total de l’investissement, à condition de conserver l’investissement pendant au moins 5 ans.

Les FCPI et FIP

Les Fonds Communs de Placement dans l’Innovation (FCPI) et les Fonds d’Investissement de Proximité (FIP) sont des fonds d’investissement destinés aux investisseurs particuliers. Ces fonds sont gérés par des sociétés de gestion spécialisées qui sont chargées d’investir l’argent des investisseurs dans des entreprises innovantes à fort potentiel de croissance. Les FCPI et FIP offrent aux investisseurs des avantages fiscaux, tels qu’une réduction d’impôt sur le revenu allant jusqu’à 45%.

Les SOFICA

Les Sociétés de Financement de l’Industrie Cinématographique et Audiovisuelle (SOFICA) sont des sociétés créées en France dans le but de financer des projets cinématographiques et audiovisuels. Ces sociétés offrent aux investisseurs des avantages fiscaux, tels qu’une réduction d’impôt sur le revenu pouvant atteindre 65%. Les SOFICA sont gérées par des professionnels hautement qualifiés, ce qui en fait un produit d’investissement très attrayant et sûr.

L’investissement en PME

L’investissement en Petites et Moyennes Entreprises (PME) est une méthode très populaire pour réduire ses impôts. En effet, il est possible de bénéficier d’une réduction d’impôt sur le revenu allant jusqu’à 18% si l’on investit dans une PME française. Cet investissement doit être conservé pendant au moins cinq ans pour que l’investisseur puisse bénéficier des réductions d’impôts.

L’investissement solidaire

L’investissement solidaire est un type d’investissement qui vise à soutenir des initiatives sociales et économiques qui ont pour but de lutter contre la pauvreté et de promouvoir l’inclusion sociale. Les investisseurs peuvent bénéficier d’une réduction d’impôts sur le revenu allant jusqu’à 25%. Il est important de souligner que ces investissements doivent être conservés pendant au moins 5 ans pour bénéficier des avantages fiscaux associés.

Les groupements forestiers d’investissement et viticoles (GFI, GFF et GFV)

Les Groupements Forestiers d’Investissement et Viticoles (GFI, GFF et GFV) sont des groupements d’investisseurs qui s’engagent à investir dans des exploitations forestières ou viticoles. Ces investissements offrent aux investisseurs des avantages fiscaux importants, tels qu’une réduction d’impôt sur le revenu allant jusqu’à 30%. Il est nécessaire de conserver l’investissement pendant au moins 10 ans pour bénéficier des réductions d’impôts associées.

Quels sont les dispositifs de défiscalisation via l’investissement dans des entreprises ?

Dans cet article, nous avons examiné certains des dispositifs de défiscalisation disponibles en France pour les investisseurs désireux de réduire leurs impôts. Chaque dispositif présente des avantages et des inconvénients, et il est important de les comprendre avant de décider lequel est le plus approprié à vos besoins. Il est également important de noter que l’investissement doit être conservé pendant une certaine période pour bénéficier des avantages fiscaux associés à chaque dispositif.

Les dépenses familiales permettent-elles de défiscaliser ?

Publié par Sophie le 4 janvier 2023 dans Nos articles et conseils sur la defiscalisation

Les dons

Les contribuables peuvent bénéficier de plusieurs avantages fiscaux lorsqu’ils font des dons à des organismes de bienfaisance, à des œuvres sociales ou à des associations sans but lucratif. Dans certains cas, les contribuables peuvent bénéficier d’une déduction d’impôt sur le montant des dons effectués. Cependant, cette déduction est limitée à 66% de l’impôt net dû et certaines conditions doivent être remplies pour pouvoir en bénéficier.

Les membres de la famille

Les membres de la famille peuvent également bénéficier d’avantages fiscaux lorsqu’ils sont mentionnés dans la déclaration de revenus. Les contribuables peuvent bénéficier d’une déduction d’impôt sur le montant des sommes versées aux membres de leur famille. Cependant, seules certaines personnes peuvent bénéficier de cet avantage fiscal, telles que les enfants, les petits-enfants, les parents et les grands-parents.

L’emploi à domicile

Le recours à un salarié à domicile peut également entraîner des avantages fiscaux pour les contribuables. En effet, les contribuables peuvent bénéficier d’une réduction d’impôt sur le montant des salaires versés. Cependant, il est important de noter que cette déduction est limitée à 1 800 € par salarié et par an et qu’elle n’est applicable que si le salarié travaille au moins 8 heures par semaine.

La garde d’enfants

Les parents peuvent également profiter d’une déduction d’impôt sur le montant des frais de garde d’enfants engagés. Cette déduction est limitée à 50% des frais engagés et peut atteindre 3 000 € par enfant. Cependant, cette déduction ne s’applique qu’aux enfants âgés de moins de 6 ans et qui sont à charge du contribuable.

Les dépenses familiales permettent-elles de défiscaliser ?

En conclusion, les dépenses familiales sont un outil important pour réduire la facture fiscale des ménages français. Les contribuables peuvent bénéficier de divers avantages fiscaux lorsqu’ils font des dons, versent des sommes à des membres de leur famille, engagent un salarié à domicile ou réalisent des frais de garde d’enfants. Ces dépenses peuvent donc permettre de défiscaliser et ainsi de réduire le montant de l’impôt dû par les contribuables.

Quel est le meilleur moyen pour défiscaliser ?

Publié par Sophie le 4 janvier 2023 dans Nos articles et conseils sur la defiscalisation

Le fonds commun de placement

Le FCP (Fonds Communs de Placement) est un produit d’investissement qui permet aux personnes qui ont des revenus imposables de réduire leurs impôts grâce à des avantages fiscaux. En effet, les gains que vous réalisez à l’aide d’un FCP ne sont pas imposables et sont exonérés d’impôts. De plus, les dividendes et intérêts que vous percevez grâce au FCP sont généralement soumis à des taux d’imposition préférentiels.

L’investissement immobilier

Investir dans l’immobilier est l’une des meilleures façons de défiscaliser vos impôts. L’immobilier est un excellent investissement à long terme qui peut générer des revenus passifs considérables. Vous pouvez bénéficier d’un certain nombre d’avantages fiscaux, tels que la déduction des intérêts hypothécaires, la déduction des frais de notaire et la déduction des travaux d’amélioration.

Le plan d’épargne pour la retraite

Les PER (Plans d’Épargne pour la Retraite) sont une autre façon populaire de défiscaliser. Cette option est particulièrement intéressante car elle vous offre l’opportunité de réduire considérablement vos impôts. En effet, lorsque vous verser des contributions à un PER, vous pouvez déduire une partie de vos impôts à hauteur de 30 % de votre salaire annuel.

Les assurances-vie

Les assurances-vie sont un excellent moyen de défiscaliser vos impôts. Lorsque vous souscrivez à une assurance-vie, vous bénéficiez d’une déduction fiscale de 15 % sur les versements effectués chaque année, ce qui peut vous permettre de réduire considérablement vos impôts. De plus, les gains et intérêts que vous recevez grâce à votre assurance-vie sont généralement exonérés d’impôt.

Quel est le meilleur moyen pour défiscaliser ?

Il existe de nombreuses façons de défiscaliser, chacune ayant ses propres avantages et inconvénients. Les FCP, l’investissement immobilier, les PER et les assurances-vie sont parmi les moyens les plus populaires pour réduire vos impôts. Chaque option présente des avantages fiscaux différents et il est important de comprendre les diverses stratégies et techniques afin de choisir celle qui vous convient le mieux.

Défiscalisation, quel est l’avantage fiscal du PER ?

Publié par Sophie le 4 janvier 2023 dans Nos articles et conseils sur la defiscalisation, Nos articles et conseils sur les PER

Quel est le PER ?

Avant de nous intéresser à ses avantages fiscaux, il est nécessaire de comprendre ce qu’est le PER. Le Plan d’Epargne Retraite, également appelé PER, est un produit d’épargne destiné à la préparation de la retraite. Il permet d’accumuler des fonds tout au long de votre carrière, généralement en plaçant l’argent dans des actifs financiers comme des actions, des obligations ou des fonds communs de placement. Il est disponible dans de nombreux pays et est souvent encouragé par les gouvernements, car ses contributions sont exonérées d’impôt.

Quels sont les avantages fiscaux du PER ?

Le PER offre un certain nombre d’avantages fiscaux intéressants. Tout d’abord, les sommes versées par le contribuable sont exonérées d’impôts. Cela signifie qu’il est possible d’économiser jusqu’à 45 % du montant total versé dans le PER. En outre, les gains générés par le plan sont exonérés d’impôt, ce qui signifie que le contribuable ne paiera pas d’impôts sur ses gains. Enfin, le contribuable peut choisir de reporter l’imposition de ses gains jusqu’à la retraite, ce qui peut lui permettre de profiter encore plus des avantages fiscaux du PER.

Comment obtenir un PER ?

Les conditions pour bénéficier d’un PER varient selon les pays. Généralement, le titulaire doit être âgé de 18 ans ou plus. Il doit également être résident fiscal du pays concerné et disposer d’un compte bancaire. De plus, il doit s’engager à verser un montant minimum chaque année, ce montant étant fixé par le gouvernement. Une fois que le titulaire remplit toutes les conditions requises, il pourra alors ouvrir un PER et bénéficier des avantages fiscaux associés.

Défiscalisation, quel est l’avantage fiscal du PER ?

Le Plan d’Epargne Retraite (PER) est un produit d’épargne destiné à la préparation de la retraite. Ce produit a l’avantage d’offrir aux contribuables une exonération des impôts sur les sommes investies, ainsi que sur les gains générés. En outre, les gains peuvent être reportés jusqu’à la retraite. Cependant, il est important de noter que le titulaire doit remplir certaines conditions pour pouvoir bénéficier du PER et des avantages fiscaux associés. En somme, le PER est un instrument de défiscalisation très intéressant et peut être très avantageux pour les contribuables.

Quels sont les produits d’épargne pour défiscaliser ?

Publié par Sophie le 4 janvier 2023 dans Nos articles et conseils sur la defiscalisation

L’assurance-vie

L’assurance-vie est un produit d’épargne très populaire et offrant de nombreux avantages pour les épargnants. Elle permet de se constituer un capital tout en bénéficiant d’un cadre fiscal avantageux. En effet, les gains sont exonérés d’impôt sur le revenu jusqu’à 8.000 euros et sont soumis à un taux de prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 7,50 % au-delà de ce seuil. De plus, les intérêts et les plus-values accumulées sont exonérés de droits de succession.

Le Plan Epargne Action (PEA)

Le Plan Epargne Action (PEA) est un produit d’investissement qui permet aux particuliers d’investir dans des actions ou des obligations d’entreprises cotées en bourse. Les gains générés par le PEA sont exonérés d’impôt sur le revenu si le contrat est maintenu pendant 5 ans minimum. Les plus-values obtenues sont soumises à un taux de 12,8 %, et les dividendes reçus sont exonérés d’impôt sur le revenu.

Le Plan Epargne Retraite (PER)

Le Plan Epargne Retraite (PER) est un produit de défiscalisation destiné à favoriser la préparation à la retraite. Il permet de bénéficier d’une réduction d’impôt sur le revenu allant jusqu’à 6.000 euros, ou 10 % des revenus imposables pour l’année considérée. Les gains produits par le PER sont exonérés d’impôt sur le revenu, mais soumises à un prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 17,2 %.

Le Plan d’Epargne Retraite Collectif (PERCO)

Le Plan d’Epargne Retraite Collectif (PERCO) est un produit d’épargne mis en place au sein d’une entreprise afin de favoriser la préparation à la retraite des salariés. Les cotisations effectuées sur le PERCO sont exonérées d’impôt sur le revenu et de CSG et sont déductibles du revenu imposable. Les gains produits sont soumis à un taux de prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 17,2 %.

Le compte PEE (Plan d’Epargne Entreprise)

Le compte PEE est un produit d’épargne destiné aux salariés et offrant une exonération d’impôt sur le revenu pour les sommes placées sur le compte. Les gains obtenus par le PEE sont exonérés d’impôt sur le revenu et soumis à des prélèvements sociaux de 17,2 %.

Le dispositif Madelin

Le dispositif Madelin est destiné aux professions libérales et aux travailleurs indépendants. Ce produit d’épargne permet aux bénéficiaires de bénéficier d’une réduction d’impôt sur le revenu allant jusqu’à 6.000 euros, ou 10 % des revenus imposables. Les gains produits par le dispositif Madelin sont exonérés d’impôt sur le revenu et soumis à un prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 17,2 %.

Quels sont les produits d’épargne pour défiscaliser : assurance-vie, PEA, PER, Madelin, PEE et PERCO ?

Les produits d’épargne sont une solution pour économiser son argent et bénéficier de réduction d’impôt. L’assurance-vie, le Plan Epargne Action (PEA), le Plan Epargne Retraite (PER), le Plan d’Epargne Retraite Collectif (PERCO), le compte PEE et le dispositif Madelin sont autant de produits permettant de défiscaliser et de réaliser des économies. Avant de choisir un produit d’épargne, il est important de bien connaître les différentes options qui s’offrent à vous.

Quels sont les dispositifs de défiscalisation en immobilier ?

Publié par Sophie le 4 janvier 2023 dans Nos articles et conseils sur la defiscalisation

LMNP : Loueur en Meublé Non Professionnel

Le Loueur en Meublé Non Professionnel (LMNP) est l’un des principaux dispositifs de défiscalisation en immobilier. Il permet aux investisseurs de louer des biens meublés à des particuliers pour une durée maximale de 9 ans. L’un des avantages du LMNP est qu’il offre un rendement plus élevé que la location nue, car les loyers sont soumis à un régime fiscal préférentiel. Les investisseurs peuvent bénéficier d’une déduction fiscale allant jusqu’à 25% du prix d’acquisition.

Pinel : Dispositif de Défiscalisation Immobilière

Le Pinel est un autre dispositif de défiscalisation en immobilier qui offre aux investisseurs des avantages fiscaux très intéressants. Ce dispositif vise à encourager les investisseurs à acheter des logements neufs et à les mettre en location pendant au moins 6 ans. Les propriétaires peuvent bénéficier d’une réduction d’impôt allant jusqu’à 21% du prix d’achat.

Loi Denormandie : Investissement Locatif Intermédiaire

La loi Denormandie est un dispositif de défiscalisation en immobilier qui vise à encourager les investisseurs à acheter des logements anciens et à les rénover afin de les mettre en location. Les propriétaires peuvent bénéficier d’une réduction d’impôt allant jusqu’à 26% du coût des travaux de rénovation.

Quels sont les dispositifs de défiscalisation en immobilier : LMNP, Pinel, Denormandie, etc. ?

Les dispositifs de défiscalisation en immobilier sont un moyen très intéressant pour les investisseurs d’obtenir des avantages fiscaux. Les principaux dispositifs de défiscalisation en immobilier sont le LMNP, le Pinel, la loi Denormandie, etc. Chacun de ces dispositifs offre aux propriétaires des avantages fiscaux spécifiques qui peuvent être très intéressants. Par conséquent, il est important d’en apprendre davantage sur ces dispositifs et de choisir celui qui convient le mieux aux besoins de l’investisseur.